債務整理でブラックリストに？
任意整理・債務整理をすると、ブラックリストに載ってしまい、新たなローンを組めなくなったり、クレジットカードが使えなくなったりします。
債務整理とは、債務者（お金を借りた人）と債権者（貸金業者や金融機関など）の間にある債務について、交渉し合意を得ることで、利息分の返済免除など返済条件を緩和してもらう事です。
協議をして返済の期間や条件などで合意に至り、借金の負担を軽減できますが、当初のキャッシングなどの契約における支払い（返済）を全うできなかったものとして”金融事故”として信用情報機関などに履歴として残ります。
信用情報機関としては、「日本信用情報機構（JICC）」や「指定信用情報機関（CIC）」「全国銀行個人信用情報センター」があり、５～１０年は事故情報が残るとされています。
いわゆるブラックリストに載ると言われているものです。
債務整理と他の借入への影響
債務整理によるブラックリストに載る、となると気になるのが他の借り入れへの影響です。
大きな物だと住宅ローンや自動車ローン、身近なところだとスマホの本体購入の分割払いでの購入などへの影響も気になる所です。
実際のところ、債務整理の対象から、住宅、自動車、スマートフォンを外し、その他の借り入れ・キャッシングに対してのみ任意整理を行う事で、今まで通りの生活をある程度維持しつつ、借入額の減額を行えると言われています。ただし、○○銀行で住宅ローンを組んでいて、ローンに伴う口座開設で付帯サービスでキャシング枠が用意されているなどの場合には、そのキャッシングサービスの債務整理を行うと情報共有により影響が出るとも言われております。
その他注意点としても、債務整理をするとブラックリストに載るということは間違いなく、新規にローンを組むことやキャッシングの利用が出来なくなります。
そのローンと言うのも、住宅や自動車だけに限られず、スマートフォン本体の分割購入と言うのも利用が出来なくなるので注意が必要です。
スマートフォン本体の価格高騰と携帯電話会社のプランの一部のようなものとして、携帯電話の新規購入や機種変更において、端末代金の割賦販売も一般的になったこともあり、通話／通信料と一緒になっていると勘違いしないように注意しましょう。
基本的には債務整理を開始しても、スマートフォンの回線の乗り換えや通話・通信プランの変更は可能です。
一括であればスマートフォン本体の購入も可能ですので参考まで。
債務整理と生活の再建と
任意整理・債務整理は生活再建の第一歩となるものではあります。
しかし、ブラックリストに一定期間載ることにより、その後の生活に影響が出ることも考えられ、メリット・デメリットがあります。
債務整理後に返済を行う期間としておおよそ3～5年程を要し、その後（完済後）5～10年ほどの期間ローンやキャッシングを出来ない、クレジットカードの発行も出来ないという事になります。
債務整理後に住宅ローンを組む際には出来る限り頭金を多く入れたり、夫婦ペアローンや親子リレーローンなどを検討する、過去に借り入れをした金融機関の系列以外からの借り入れを検討するなども必要になってきます。
スマートフォンはいまやライフラインの一つとも言える時代です。スマホ無しでの生活は難しいこともあるでしょう。
スマートフォンの買い替えに当たっても、新機種などで高額な物を一括で購入するのが難しければ、型落ちや中古品などの低い予算内で探すことにもなるかもしれません。
5～10年程の期間ローンなどを利用できない事は人生設計に多大な影響を及ぼすこともあります。
国が認めた借金の返済方法などと取り上げられることもあり、債務整理をすれば借金が減額になる・・・と視野が狭くなる前に、生活再建できないものか、お考え下さい。
督促状がひっきりなしに届く、返済のためにまた借り入れをしている、利息を払い続けて元本が減らずに困っている…などの場合には、一度司法書士や弁護士に相談をされるのが良いかと思います。
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